הי,
אז איך אני התחלתי?
איך שהשתחררתי מהצבא, בגיל 21, התחלתי להשקיע.
לא היה לי שמץ של מושג מה לעשות, אז אימי אמרה לי לפנות ליועץ ההשקעות
של סניף הבנק.
עם הזמן למדתי עוד ועוד דברים. התחלתי לעזור למשפחה הקרובה.
כול כמה חודשים היה היועץ מתקשר לאימי והיא היתה מפנה אותו לדבר איתי.
כול כמה שנים היועץ היה מתחלף, אבל דפוס ההצעות שלהם נשאר דומה.
כשהייתי סוקר את ההשקעות שלי מידי פעם, שמתי לב שהבנק מחייב אותי
בכול מיני עמלות שונות ומשונות, כמו עמלת מינימום, דמי ניהול (למרות שהוא לא מנהל כלום).
העמלות הללו פשוט שחקו את הרווחיות של תיק ההשקעות שלי.
למרות שהתיק שלי היה אז די דליל (ואולי בגלל זה), כול הפסד קטן כאב מאוד.
מסקר שבוצע ע"י פירמת רו"ח PWC נמצא ש-30% מהמשקיעים בוחרים
להשקיע דרך יועץ ההשקעות שבבנק.
יש כמה סיבות לעניין הזה: זה נוח, מעורר אמינות,
וזה בחינם. או כך לפחות זה נראה…
הרבה פעמים אני שומע את המשפטים הבאים:
-"כול פעם שהיועץ מתקשר ומבקש אישור לעשות משהו, אני מאשר כמו חותמת גומי.
אני לא מבין כלום…"
– "אני לא יודעת איך להשקיע ולא מבינה איך זה עובד… בגלל זה אני משקיע דרך היועץ בבנק…"
העלות של חוסר ידע
בדקות הקרובות אסביר לכם מה המחיר שאתם משלמים על חוסר הבנה או ידע.
הערה: אין לי שום דבר אישי נגד יועצי השקעות בבנק. כמו בכול תחום,
ישנם מקצועיים יותר וישנם פחות.
אבל, בתור משקיעים נבונים, אנחנו חייבים קודם להבין מהם היעדים של היועץ,
כדי לוודא שהם לא מתנגשים עם שלנו.
בואו נשים את הדברים על השולחן – בסופו של דבר היועץ הוא עובד של הבנק.
אז מה האינטרסים של הבנק? ממה הבנק מרוויח?
1. עמלות קנייה ומכירה, דמי משמרת – בשנת 2015, אחד הבנקים הגדולים בישראל,
הכניס 1.03 מיליארד ש"ח מפעולות בניירות ערך!! למעשה, עמלות מפעלות בניירות ערך
מהווה את מקור ההכנסה השני בגודלו בבנק.
שימו לב – ברוב המקרים, כאשר אתם מבצעים קנייה או מכירה, אתם משלמים עמלה.
ככול שתעשו יותר פעולות, כך הבנק ירוויח יותר כסף. וזה בדיוק המקום להזכיר
את מה שכתבתי לכם במיילים הקודמים – מרבית המומחים לא מצליחים לתזמן את השוק.
כך יוצא שלקוחות רבים מבצעים הרבה פעולות, משלמים הרבה עמלות – ולא מרוויחים.
אם יש לכם תיק השקעות גדול של כמה מאות אלפי שקלים, יועץ ההשקעות אמור ליצור אתכם
קשר כפעם ברבעון ולתת לכם המלצות על קנייה ומכירה.
לא רוצים לעשות שום פעולה? עדיין תשלמו כסף…
הבנקים גובים דמי משמרת (נקראים גם "דמי ניהול") גם אם לא עשיתם כלום.
כמה עמלות אתם משלמים? זה המקום להזכיר לכם את המדריך ששלחתי לכם לפני מספר שבועות,
בו הסברתי איך לקרוא את תעודת הזהות הבנקאית. שם תמצאו את אחוז העמלות שאתם משלמים.
2. עמלת הפצה – את העמלה הזו כמעט ולא מכירים,
מפני שהיא מתרחשת "מתחת לפני השטח" מבחינת המשקיעים.
אחד מכלי ההשקעה הפופולריים בקרב יועצי השקעות היא קרן נאמנות.
כמעט כול קרנות הנאמנות משלמות "דמי תודה" למי ששיווק אותן, כלומר לבנק.
ככול שהקרן נאמנות פחות סולידית, עמלת ההפצה שמשולמת לבנק, גבוהה יותר.
כך, לבנק יש למעשה תמריץ למכור ללקוחותיו קרנות נאמנות שהן פחות סולידיות
ולאו דווקא מתאימות ללקוח.
הינה אחת הכתבות בהן נתקלתי, בהקשר לניגוד אינטרסים בין הבנק ללקוחותיו:
אז מה עושים?
הדבר הכי טוב שאני יכול להמליץ לכם הוא לחזק את עצמכם בידע.
כי ידע זה כוח.
שוב, לא כול היועצים בבנק לא מקצועיים, אבל מאחריותנו לדאוג קודם-כול לאינטרסים שלנו
ושל כספנו.
מאחריותנו לדעת לשאול את השאלות הנכונות ולהבין את משמעות התשובות שאנו מקבלים.
איזה אופציות השקעה נוספות ישנן, חוץ מהבנק? את זה תמצאו במיילים או בבלוג שלי.
איזה ניסיון יש לכם עם היועץ בבנק? איפה אתם משקיעים את השקעותיכם?
רשמו לי במייל חוזר או השאירו כאן תגובה.
אני קורא את כולן…
זה הכול להיום,
מהרו"ח ששומר עליכם,
אבירם
נ.ב.
בימים הקרובים נסגרת הגישה לאקדמיה להגשמה עסקית, אישית ורוחנית,
עם מעל 100 הרצאות בחינם, עם המרצים המובילים בתחום.
כבר אלפי אנשים נרשמו לאקדמיה, אשר זוכה להצלחה מסחררת!!
להזדמנות האחרונה לכניסה לאקדמיה בחינם – לחצו כאן